Спасут ли банк Хотиных 40 млрд от акционеров?

ЦБ предписал "Югре" влить в банк сумму, сопоставимую с капиталом О тяжелом финансовом положении, в котором отказался принадлежащий отцу и сыну Алексею и Юрию Хотиным банк «Югра» начали говорить сразу после того, как банкирам не удалось поправить финансовое положение своего детища с помощью облигаций финансового займа. Ради этого Хотины пошли на беспрецедентный шаг — признали свое участие в капитале банка, которые ранее был записан на подставных лиц. Как неоднократно сообщало ИА "Руспрес", "Югра" превратилась в банк-пылесос, "всасывающий" деньги у населения под потенциально убыточные проекты хозяев "Горбушкина двора".

Как сообщают "Ведомости", во второй половине мая банк «Югра» получил предписание Центробанка: банку предстоит досоздать резервов более чем на 40 млрд рублей. О предписании рассказали несколько человек: банкир, узнавший о содержании документа от сотрудников ЦБ, контрагент «Югры» и госбанкир, получившие сведения о предписании от одного из высокопоставленных руководителей Центробанка, а также бизнесмен, знающий это от силовых структур. Двое из собеседников говорят, что резервов требуется досоздать примерно на 46 млрд рублей. Третий знает, что размер недосозданных резервов – около 50 млрд рублей. Контрагент банка указывает, что регулятор дал на это непродолжительное время.

Для банка такое доформирование резервов существенно, солидарны собеседники, фактически это может привести к утрате «Югрой» большей части капитала.

Капитал «Югры» к 1 мая составлял 51,7 млрд рублей. На 1 мая запас прочности (по нормативу базового капитала Н1.1) позволял без вливаний в капитал или экстренного погашения ссудного портфеля покрыть убыток от обесценения активов не более чем на 12,7 млрд рублей, или примерно 4,8% кредитного портфеля, подсчитал методолог RAEX Юрий Беликов. «Дорезервирование на 46 млрд рублей означало бы почти полную потерю капитала банком, нарушение всех нормативов достаточности капитала и их возможное снижение ниже 2%», – подсчитывает Беликов и констатирует, что в этом случае ЦБ обязан применить к банку надзорные меры. Без помощи акционеров с такими резервами справиться тяжело, солидарны два банкира, знающие о предписании.

В прошлом году акционеры уже помогли «Югре». После проверки банка ЦБ выпустил предписание, и банк с конца I квартала 2016 г. активно создавал резервы, всего за год он потратил на это 29 млрд рублей. На аналогичную сумму – более 28 млрд рублей – акционеры простили банку задолженность по векселям и депозитам, что банк учел как их безвозмездную помощь и смог сохранить капитал: за весь 2016 год «Югра» сократила убыток с 33,2 млрд до 4,7 млрд рублей (данные РСБУ).

Но в этом году ЦБ не ограничился резервами и наложил также ограничения на операции с активами и пассивами, говорит банкир, знающий это от сотрудников ЦБ, и подтверждает контрагент банка. ЦБ ограничил «Югре» размещение от ее имени средств, привлеченных ею у компаний и населения, в ценные бумаги, а также выдачу в качестве кредитов юрлицам. Сумма, которой позволено распоряжаться «Югре», очень незначительная для баланса банка, говорит первый собеседник. Ограничение также распространяется на договоры новации (замена одних обязательств на другие), на перевод долга, уступку прав требований по кредитам, а также на договоры доверительного управления, финансовой аренды и иные договоры, связанные с отчуждением, перечисляет он, ЦБ ограничил банку и возможность купли-продажи его имущества, передачи имущества в аренду или обременения в пользу третьих лиц. «Югра» и раньше не была активна в рознице, кредитование физических лиц ЦБ тоже предпочел ограничить, заключает собеседник.

«ЦБ действительно ограничил кредитование физических и юридических лиц, а также переуступку прав требований и другие операции с активами», – подтверждает контрагент банка: ограничения введены, чтобы обезопасить банк от возможного вывода активов.

Такого рода ограничения фактически означают остановку деятельности банка, вклады физических лиц – основной источник фондирования «Югры», а ссуды компаниям – основной доходный актив, говорит Беликов. Доходы от ссуд юридическим лицам дают более 99% процентных доходов кредитной организации, указывает он. «Кроме того, возможное ограничение на отчуждение активов не позволяет повлиять на ситуацию иным способом, кроме как вливанием в капитал от собственников. Ограничение также не дает возможности перевесить на баланс других компаний проблемные активы по договору уступки прав требования и не формировать по ним резервы, что банки, в принципе, широко практикуют при угрозе давления на капитал в результате предписания», – заключает Беликов.

В ответ на вопросы, может ли банк подтвердить или опровергнуть получение предписания о доформировании резервов, о сроках формирования провизий, а также об ограничениях операций и готовности акционеров поддержать банк, отправленные в пятницу утром, агентство Progress (занимается пиар-сопровождением банка) предоставило комментарии, но затем отказалось от них, пообещав, что комментарии подготовит пресс-служба «Югры». Но к моменту сдачи номера в воскресенье пресс-служба ограничилась просьбой предоставить «документы, которыми руководствуется редакция».

Татьяна Воронова
Илья Усов
Дарья Борисяк
Анна Еремина