"Русский стандарт" накануне краха

Информацию о своих потерях от кредитования «Русский стандарт» раскрыл в пояснительной записке к годовому отчету за 2015 г. За год просроченная задолженность увеличилась с 51,2 млрд до 72,8 млрд руб., а ее доля в кредитном портфеле – с 20 до 35%. Такой рост плохих долгов заставил банк увеличить отчисления в резервы на возможные потери с 32,2 млрд до 51,7 млрд руб.

Львиная доля проблемных кредитов – свыше 50 млрд руб. – не обслуживается более чем полгода. Размер таких долгов у банка за год удвоился. Кредиты, по которым платежи пропущены менее чем на 90 дней, сократились на 34% до 11,4 млрд руб.

Кроме того, «Русский стандарт» активно реструктурировал кредиты гражданам: доля таких займов достигла 17,5% (в 2014 г. – 3,6%), указано в отчетности банка.

Банк считает кредит реструктурированным, если по нему увеличен срок, снижена процентная ставка или изменен порядок расчета процентов, отмечается в пояснительной записке. Реструктуризация кредита предлагается заемщику после многократного пропуска платежей и выставления ему заключительного счета-требования по кредиту, который он не в силах оплатить, говорится в документе.

Все проблемные кредиты в конце 2015 г. занимали более половины (52,5%) портфеля «Русского стандарта». Эта доля могла быть еще выше: в 2015 г. банк переуступил права требования по кредитам на 32 млрд руб. шести коллекторским агентствам по цене чуть более 1% от номинала – за 381 млн руб.

Реструктурированные ссуды выходят на просрочку реже, чем портфель кредитов клиентов, которые отказались от реструктуризации, говорится в ответе пресс-службы «Русского стандарта».

«Размер просроченной задолженности на балансе в том числе существенно зависит от политики по списанию и продаже ссудной задолженности», – говорится в ответе. Банк имеет возможность не осуществлять масштабных продаж (не планирует их на 2016 г.) и списаний и предпочитает самостоятельно работать с проблемными клиентами, следует из него. (Сформированные банком резервы полностью соответствуют требованиям ЦБ, подчеркивает пресс-служба «Русского стандарта».)

«При такой позиции проблемные долги какое-то время копятся на балансе, и, видимо, у «Русского стандарта» именно это и происходит – уровень проблемных ссуд выглядит пугающим», – говорит руководитель крупного розничного банка.

Доля просроченной задолженности «Русского стандарта» растет еще из-за того, что сам портфель кредитов (до вычета резервов) сокращается второй год подряд: в 2015 г. – на 23% до 171,8 млрд руб. Выдача 22,3 млрд руб. потребительских кредитов и кредитных карт на 57,4 млрд руб. не изменила ситуацию.

Прибыль в 14,4 млрд руб. по итогам 2015 г. связана в основном с тем, что осенью «Русский стандарт» реструктурировал субординированные облигации: прибыль от этой сделки составила 28 млрд руб. и позволила банку увеличить капитал. Впрочем, в 2016 г. банк пока вновь работает в минус: убыток в январе – феврале составил 4,8 млрд руб.

Похудел вдвое

За год «Русский стандарт» примерно вдвое сократил число сотрудников и отделений – с 17 217 до 8121 человека и с 312 до 161 отделения. Выплаты сотрудникам снизились с 11,6 млрд до 9,7 млрд руб.